Devenir propriétaire dans les Laurentides? Voici le vrai coût à prévoir.
Acheter une maison ou un condo dans les Laurentides est un rêve pour plusieurs… mais entre la mise de fonds, les frais de notaire, l’inspection ou la fameuse taxe de bienvenue, les frais peuvent rapidement s’accumuler. Pour éviter les surprises, il est essentiel de bien planifier son budget. En tant que courtiers immobiliers dans les Laurentides, nous vous accompagnons à chaque étape, avec clarté et transparence. Voici un guide détaillé des 13 principaux frais à anticiper avant, pendant et après votre achat immobilier.
1. Mise de fonds
Coût estimé : 5 % à 20 % du prix de la propriété
C’est le point de départ de tout achat immobilier. Dans un monde idéal, une mise de fonds de 20 % vous évite l’assurance prêt hypothécaire. Toutefois, plusieurs acheteurs dans les Laurentides optent pour le minimum légal de 5 %, grâce à des programmes comme le RAP ou le CELIAPP.
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2. Inspection de la maison
Coût estimé : 750 $ à 850 $
Surtout si vous achetez une maison plus ancienne à Sainte-Adèle, Saint-Sauveur ou Prévost, une inspection est non négociable. Elle peut vous sauver de mauvaises surprises… ou de gros frais futurs.
3. Évaluation immobilière
Coût estimé : 500 $ à 900 $
Votre prêteur hypothécaire peut exiger une évaluation indépendante pour confirmer que le prix demandé reflète bel et bien la valeur du marché immobilier dans les Laurentides.
4. Frais de notaire
Coût estimé : 1 000 $ à 1 500 $
Le notaire officialise votre transaction, vérifie les titres de propriété et gère le transfert des fonds. Il s’assure aussi que vous n’héritez pas des dettes de l’ancien propriétaire.
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5. Assurance-titres
Coût estimé : 375 $ et plus
Cette assurance optionnelle peut vous protéger contre des problèmes de cadastre, de servitudes ou d’erreurs administratives.
6. Déménagement et branchements
Coût estimé : 100 $ à 150 $/heure pour déménageurs
Que vous fassiez appel à des pros ou que vous déménagiez seul, n’oubliez pas les frais pour transférer votre Internet, électricité, etc.
7. Taxe de bienvenue
Coût : variable selon la valeur de la propriété
Aussi appelée droits de mutation, elle est exigée par votre municipalité. Pour une maison vendue à 400 000 $, vous pouvez facilement payer autour de 4 000 $.
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8. Intérêts hypothécaires
Coût : dépend du taux et du montant du prêt
Même si les taux varient, les intérêts sont une composante majeure de votre coût d’achat. Une bonne stratégie de remboursement peut faire une grosse différence.
9. Assurance prêt hypothécaire (SCHL)
Coût estimé : 1,75 % à 2,95 % du prêt
Si votre mise de fonds est sous 20 %, cette assurance est obligatoire. Elle protège la banque, pas vous, mais elle vous permet d’accéder à la propriété.
10. Taxes municipales
Taux : 0,4 % à 2,0 % de la valeur foncière
Elles sont payées chaque année à votre municipalité. Le montant dépend de la ville et du type de propriété.
11. Taxes scolaires
Taux : 0,09152 $/100 $ d’évaluation
Facturées une fois par an, elles financent le système scolaire. Elles sont inévitables pour tous les propriétaires au Québec.
12. Assurance habitation
Coût : variable selon la propriété
Indispensable pour vous protéger contre les incendies, vols ou dommages. Différente si vous êtes en condo ou propriétaire d’un immeuble à revenus.
13. Entretien, rénovations et frais de condo
Prévoir : 1 % à 3 % de la valeur/an
Déneigement, toiture, plomberie… Être propriétaire, c’est aussi entretenir. Et si vous achetez un condo dans les Laurentides, ajoutez les frais de copropriété au budget.
Autres frais à ne pas négliger
- Tests spécialisés (pyrite, eau, radon)
- TPS/TVQ sur construction neuve
- Assurances invalidité ou vie
- Frais de raccordement
- Rétribution du courtier immobilier (souvent assumée par le vendeur)
