Acheter une première propriété représente une étape importante dans une vie. Que vous rêviez d’une maison à Sainte-Adèle, d’un condo à Saint-Sauveur ou d’une propriété à Val-David, une bonne préparation financière demeure la clé du succès.
Avec la hausse des prix immobiliers et les exigences des institutions financières, plusieurs premiers acheteurs se demandent par où commencer. Heureusement, quelques étapes simples permettent de bâtir un dossier solide et d’aborder le processus d’achat avec confiance.
Chez Stéfany Lavigne et Charles-Étienne Gouger, nous accompagnons régulièrement des premiers acheteurs partout dans les Laurentides. Voici les principales étapes à suivre avant même de commencer les visites.
Pour découvrir notre équipe, consultez notre page :
https://nousavonsvendu.com/courtier-immobilier-laurentides-3/notre-equipe/
1. Surveiller sa cote de crédit
La cote de crédit joue un rôle important dans l’obtention d’un prêt hypothécaire.
Les institutions financières utilisent cet indicateur afin d’évaluer votre capacité à gérer vos obligations financières et votre niveau de risque.
En règle générale :
- 660 à 724 : bonne cote de crédit;
- 725 à 759 : très bonne cote;
- 760 et plus : excellente cote.
Pour améliorer votre dossier :
- Payez vos comptes à temps;
- Respectez les limites de vos cartes de crédit;
- Évitez les retards de paiement;
- Limitez les nouvelles demandes de crédit.
Vous pouvez consulter votre dossier de crédit gratuitement auprès d’Equifax Canada :
https://www.consumer.equifax.ca/fr/personnel/
2. Accumuler une mise de fonds
La mise de fonds représente souvent le plus grand défi pour les premiers acheteurs.
Même si certaines propriétés peuvent être achetées avec une mise de fonds minimale, plusieurs experts recommandent de viser 20 % lorsque possible afin de réduire les coûts liés à l’assurance prêt hypothécaire.
Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre objectif sera facile à atteindre.
Le CELIAPP
Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) constitue l’un des outils les plus avantageux pour les futurs propriétaires.
Parmi ses principaux avantages :
- Cotisation annuelle maximale de 8 000 $;
- Cotisation à vie maximale de 40 000 $;
- Déduction fiscale des cotisations;
- Retraits non imposables lors de l’achat admissible;
- Aucun remboursement requis.
Pour obtenir les détails complets, consultez le gouvernement du Canada :
https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/compte-epargne-libre-impot-achat-premiere-propriete.html
Le RAP
Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet également aux premiers acheteurs d’utiliser une partie de leurs REER afin de financer l’achat de leur résidence.
Depuis les modifications récentes du programme, il est possible de retirer jusqu’à 60 000 $ de son REER sous certaines conditions.
Pour en savoir davantage :
https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/regime-accession-propriete.html
3. Prévoir tous les coûts liés à l’achat
Plusieurs acheteurs concentrent leurs efforts sur la mise de fonds et oublient les dépenses connexes.
Avant de commencer vos recherches, prenez le temps d’établir un budget réaliste.
Parmi les frais à prévoir :
- Inspection préachat;
- Notaire;
- Assurance habitation;
- Déménagement;
- Rénovations éventuelles;
- Frais de chauffage et d’électricité;
- Entretien de la propriété;
- Frais de copropriété dans le cas d’un condo.
D’ailleurs, nous avons publié un article complet sur les frais à prévoir lors d’un achat immobilier :
https://nousavonsvendu.com/
Nous recommandons généralement de prévoir entre 1,5 % et 3 % du prix d’achat afin de couvrir les dépenses liées à l’acquisition.
Bonne nouvelle pour les premiers acheteurs
Depuis 2026, le gouvernement du Québec offre un crédit d’impôt visant à rembourser une partie ou la totalité des droits de mutation immobilière pour les premiers acheteurs admissibles.
Les modalités peuvent évoluer. Nous vous recommandons de consulter les informations officielles du gouvernement du Québec avant de planifier votre achat.
4. Réduire ses dettes
Le niveau d’endettement influence directement le montant que vous pourrez emprunter.
Les institutions financières calculent notamment :
- Le ratio d’amortissement brut de la dette (ABD);
- Le ratio d’amortissement total de la dette (ATD).
Plus vos paiements mensuels sont élevés, plus votre capacité d’emprunt diminue.
Avant de présenter une demande hypothécaire, il peut être avantageux de réduire :
- Les soldes de cartes de crédit;
- Les marges de crédit;
- Les prêts personnels;
- Certains prêts automobiles.
Une réduction de l’endettement peut parfois augmenter significativement le montant admissible pour votre future propriété.
5. Évaluer sa capacité d’emprunt
Avant de visiter des maisons, il est préférable de connaître précisément votre budget d’achat.
Cela vous permettra :
- De cibler les bonnes propriétés;
- D’éviter les déceptions;
- D’économiser du temps;
- De présenter des offres réalistes.
La SCHL met à la disposition des acheteurs plusieurs calculateurs utiles :
https://www.cmhc-schl.gc.ca/consommateurs/acheter-une-maison/outils-de-calculateurs
Un courtier hypothécaire ou votre institution financière pourra également établir un portrait complet de votre situation.
6. Obtenir une préautorisation hypothécaire
La préautorisation hypothécaire constitue l’une des étapes les plus importantes avant de commencer les visites.
Elle permet notamment de :
- Connaître votre budget maximal;
- Réserver un taux d’intérêt pendant une période déterminée;
- Démontrer votre sérieux aux vendeurs;
- Accélérer le processus d’achat.
Dans un marché concurrentiel, une préautorisation peut même faire la différence entre une offre acceptée et une offre refusée.
Pour mieux comprendre le processus d’achat immobilier, consultez également le guide officiel de l’OACIQ :
https://www.oaciq.com/fr/grand-public/acheter/
Acheter sa première maison dans les Laurentides
Acheter une première maison représente un projet emballant, mais qui demande une bonne préparation financière.
En prenant le temps de bâtir votre mise de fonds, d’améliorer votre cote de crédit et d’obtenir une préautorisation hypothécaire, vous augmenterez considérablement vos chances de réussite.
Que vous recherchiez une propriété à Sainte-Adèle, Saint-Sauveur, Val-David, Prévost, Morin-Heights ou Sainte-Agathe-des-Monts, notre équipe peut vous accompagner à chaque étape du processus.
Consultez également nos témoignages clients :
https://nousavonsvendu.com/courtier-immobilier-laurentides-3/temoignages/
Vous avez des questions concernant votre premier achat immobilier ?
Communiquez avec Stéfany Lavigne et Charles-Étienne Gouger :
https://nousavonsvendu.com/contact/
Nous serons heureux de vous aider à transformer votre projet de propriété en réalité.
